一、儿童保险四大类

二、一个关键限制：少儿寿险保额

未成年人身故给付的寿险保额受监管限制，一般为5 万元，个别发达地区为 10 万元；但重大疾病险保额不受此限。所以给孩子配重疾险时，不必受“5 万/10 万”约束，可按需要提高保额。

先配齐意外+医疗+重疾三道保障，经济宽裕再用教育金做长期储蓄，顺序别反。

三、投保三原则

1. 先大人后小孩：父母才是孩子最大的保障，先把自己的保障做足。
2. 社保打底：新生儿也能参保少儿医保，再补商业医疗。
3. 看免责与等待期：保障范围、免赔额、等待期比“性价比”话术更重要。

四、常见误区

• 只买教育金，缺意外和重疾保障；
• 盲目追高“返还/分红”，忽略基础保额；
• 给小孩买高额寿险（受保额限制，意义不大）。