误区一：基础保障结构不合理

很多人一上来就问“哪个产品好”，却忽略自己到底需要什么。基础人身保障组合应包含医疗险、意外险、寿险、重疾险。两个常见颠倒：① 颠倒目的——先想返还、收益，最后才考虑是否真有保障；② 颠倒对象顺序——先给孩子买，忽略家庭支柱（主要收入来源）才是抗风险核心。重疾险别只比“病种数量”，应看是否含常见高发病种。

误区二：寄托过多财务需求，忽视保障

有人盲目跟风或把保险当理财，集中买教育金、养老金，却忽视个人基础保障。正确顺序：先确保基础保障充足，再结合财力做教育金、养老等定向配置。保障额度要和“够用”挂钩，而非“有就行”。

误区三：重收益轻保障（延伸）

把保险当高收益投资，容易被演示利率带偏。保险核心是抗风险能力，应依家庭收入与保障需求由专业方案匹配，而非追收益。

给孩子买教育金的正确姿势

在基础保障配齐后，可为孩子配教育金。这类产品通常有保费豁免（投保人遇约定情形免缴后续保费、保单仍有效）和强制储备两大功能——父母强制为孩子长期储备教育金，这是其他投资标的难替代的。