1. 确认机构与人员资质

只在持《经营保险业务许可证》或《保险兼业代理许可证》的合法机构，或持《保险代理从业人员展业证书》人员处办理；可登录保险中介监管信息系统（iir.circ.gov.cn）查销售人员资格。

2. 按需求与财力选产品

结合自身已有保障与经济实力选购；长期产品需有稳定财力持续缴费，断缴可能影响权益。建议用银行划账等非现金方式交费。

3. 把条款当回事

别把广告、招贴画当合同。重点读：保险责任、责任免除、投保人/被保险人权利义务、免赔额计算、理赔手续、退保约定、费用扣除、产品期限。有疑问要求销售人员解释。

4. 利用好犹豫期

一年期以上产品一般有犹豫期（收到保单签收日起10日内）。期内可无条件退保，保险公司除扣除不超过10元成本费外退还全部保费。

5. 犹豫期后退保要慎重

犹豫期后解除合约会有损失，保险公司按约定退还“现金价值”（现金价值表附在正式合同里），而非已交保费。退保前先看清现金价值表。

6. 认清新型产品风险

新型产品本质仍是保险，不宜与存款、基金简单类比。