一、必选责任的差异对照

A 款还有一个“保额会长大”的设计：发生轻症或中症理赔后，重疾保险金自动提升 25% 基本保额。

二、差距在哪里被放大

1. 重疾赔付比例：前 10 年 150% vs 100%，同样 50 万保额，差 25 万。这是最大的金额差。
2. 轻症/中症比例：中症 60% vs 50%，轻症 35% 起 vs 30%，多次赔付下差距累积明显。
3. 等待期：90 天 vs 180 天，前者更早进入完整保障。

三、病种数量的真相

两款重疾都保 100 种，且都包含监管规定的 25 种常见高发重疾。差异在中症与轻症：

• B 款中症保 25 种，A 款保 20 种；B 款多出的 6 种中症（中度阿尔茨海默病、中度多发性硬化症等）A 款不保。
• B 款轻症保 40 种，A 款保 35 种。

但原文提醒：存在“病种凑数”现象——同样的病，一款拆成两个病名，另一款合并成一个。所以数量多不等于保障强，要看高发病种是否都在。

四、B 款真正的优势

B 款在心脑血管方面确实更强：对轻微脑中风的理赔门槛更低，且冠状动脉介入手术（非开胸手术）在轻症中可赔 2 次。有家族心脑血管病史的人，这一条价值不小。

五、原文的结论与选择建议

除非你只想保到 60 岁，或者特别看重“特定疾病（含急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、恶性肿瘤）二次赔付”，其他情况下选 A 款都不会吃亏。

补充一个细节：A 款保至 70 岁时必须附加身故赔保额，即便这样，其性价比仍不逊于 B 款。

选择逻辑可以归纳为三句话：

• 看重整体赔付比例与保额成长 → 选 A 款；
• 有家族心脑血管病史、在意非开胸手术理赔 → 选 B 款；
• 只想保到 60 岁 → 先看 B 款的期限灵活性。