医疗险三大类

中高端相较百万医疗的4个优化

① 高效就医：解锁特需部/国际部/VIP与优质私立，快速约专家、单人病房，避开普通部排队。② 免赔内分级报销：阑尾炎、胆囊切除等中小手术也能报一部分，实用性更高。③ 保障更宽：多数不限药品清单，治疗必需的靶向药、进口药可报，部分覆盖质子重离子等先进疗法。④ 直付/垫付：看完病签字离开，无需先筹钱再走理赔。

2026年选购看什么

重点核对：就医网络（普通部/特需/私立覆盖）、免赔与分级报销比例、外购药与特药清单、先进疗法保额、是否支持直付或垫付。预算充足、看重就医效率与用药自由的人群，中高端更值得；预算紧、只需兜底大病的，百万医疗已够用。