一、先认清：这是“代销”不是“存款”

你通过银行买的理财产品，多由独立理财子公司发行，银行是代理销售渠道。产品是非保本资产管理产品，实行净值化管理——收益和风险通过净值波动体现，不保证本金和收益。

关键点：银行代销≠银行担保。亏损由投资者自担，别把理财当存款。

二、理财产品怎么分类

按份额是否可变，又分开放式（每日/定期开放、最短持有期等）和封闭式。

三、选择三步走

1. 看自己：风险承受力、投资期限、目标（周转/稳健/长期）。
2. 看产品：风险等级、投资方向、开放/封闭、历史净值走势。
3. 看机构：发行方资质、信息披露是否充分。

净值波动常态化下，别追短期高收益，匹配自己风险偏好最稳妥。